Construire, développer et transmettre son patrimoine demande de la réflexion, une bonne compréhension de sa situation et des choix adaptés à ses objectifs. Fiscalité, immobilier, placements financiers ou préparation de la succession : chaque décision peut avoir des conséquences importantes sur le long terme. Pour avancer avec davantage de visibilité, il peut être utile de se faire accompagner par un professionnel capable d’analyser les différentes composantes de son patrimoine.
C’est dans cette démarche qu’intervient Emmanuel Saubesty, fondateur de SEPIA Investissement. Son approche repose sur une expertise en gestion de patrimoine, une organisation digitalisée et des outils de simulation conçus pour faciliter le suivi des projets patrimoniaux.
Son objectif est de proposer un accompagnement structuré, en tenant compte des besoins de chaque client et en portant une attention particulière aux frais associés aux différentes solutions envisagées.
Une expertise dédiée à la gestion et à la transmission du patrimoine
La gestion de patrimoine ne se limite pas au choix d’un placement financier ou à l’acquisition d’un bien immobilier. Elle consiste à prendre en compte l’ensemble de la situation d’une personne : ses revenus, ses charges, son épargne, ses projets, sa famille et ses objectifs à court, moyen et long terme.
Emmanuel Saubesty indique être titulaire d’un master de niveau Bac+5 en optimisation fiscale et transmission du patrimoine, ainsi que d’un certificat de niveau Bac+4 en gestion de patrimoine. Cette formation lui permet d’aborder différentes problématiques patrimoniales, notamment celles qui nécessitent de mettre en relation les questions fiscales, financières et successorales.
Chaque situation étant différente, une stratégie patrimoniale doit être construite à partir d'informations précises. Une personne souhaitant préparer sa retraite n’aura pas nécessairement les mêmes priorités qu’un entrepreneur qui souhaite développer son patrimoine immobilier ou qu’une famille qui envisage d’organiser la transmission de ses biens.
L’accompagnement consiste notamment à clarifier les objectifs, à examiner les solutions envisageables et à expliquer leurs avantages, leurs limites et leurs contraintes. Cette démarche aide les clients à mieux comprendre les décisions qu’ils prennent et à les inscrire dans une stratégie cohérente.
Une organisation digitalisée pour limiter les coûts de structure
SEPIA Investissement met en avant un modèle de fonctionnement fondé sur la digitalisation. L’objectif est de limiter certaines dépenses de structure, comme les locaux de réception coûteux ou les déplacements qui ne sont pas indispensables, afin de privilégier une organisation plus légère.
Cette approche permet de réaliser une partie des échanges à distance et de faciliter le partage des informations utiles au suivi d’un dossier. Les clients peuvent ainsi avancer sur leurs projets sans devoir systématiquement se déplacer pour chaque rendez-vous.
La digitalisation peut également simplifier la transmission des documents, l'accès aux simulations et la consultation des informations liées à une stratégie patrimoniale. Elle ne remplace toutefois pas l'analyse personnalisée ni les échanges nécessaires pour comprendre les besoins d'un client.
L'enjeu est de consacrer davantage de temps à l'étude des situations et à la qualité du conseil, tout en maîtrisant les coûts de fonctionnement.
SEPIA Investissement présente cette organisation comme un moyen de réduire les frais superflus. Il reste néanmoins important de distinguer la réduction des coûts de structure d'une garantie de rendement : les performances d'un placement dépendent de nombreux facteurs et ne peuvent pas être assurées par le seul modèle d'organisation du cabinet.
L'ingénierie fiscale et la préparation de la transmission
La fiscalité et la transmission constituent des sujets importants dans la gestion du patrimoine. Au fil des années, une personne peut accumuler différents actifs : résidence principale, biens locatifs, épargne financière, parts de sociétés ou autres investissements. La manière dont ces éléments sont organisés peut avoir des conséquences sur la fiscalité et sur les modalités de leur transmission.
SEPIA Investissement propose un accompagnement autour de ces problématiques. L'objectif est d'examiner la situation patrimoniale et de rechercher des solutions adaptées au cadre juridique et fiscal applicable.
La préparation d'une succession peut notamment amener à réfléchir à la protection du conjoint, à la transmission aux enfants ou à la répartition des biens. Les possibilités dépendent de la situation familiale, de la nature des actifs et des règles en vigueur. Une analyse en amont permet de mieux identifier les questions à traiter et les démarches éventuellement nécessaires.
L'optimisation fiscale demande également de la prudence. Une solution intéressante dans une situation donnée peut être moins adaptée dans une autre. Il est donc essentiel de considérer les conséquences à long terme, les conditions d'application des dispositifs et les éventuels frais associés.
Pour les dossiers complexes, l'intervention d'autres professionnels, comme un notaire, un avocat ou un expert-comptable, peut être nécessaire. Leurs compétences complémentaires contribuent à sécuriser les décisions lorsque la situation l'exige.
Immobilier et SCPI : étudier les possibilités d'investissement
L'immobilier occupe une place importante dans les stratégies patrimoniales. Certains investisseurs souhaitent acquérir un logement destiné à la location, tandis que d'autres recherchent des solutions leur permettant d'investir dans l'immobilier sans acheter directement un bien.
Les sociétés civiles de placement immobilier, plus connues sous le nom de SCPI, permettent d'investir indirectement dans un portefeuille immobilier. Elles peuvent donner accès à différents types d'actifs, selon la stratégie de la société de gestion, mais elles comportent aussi des risques qu'il convient d'évaluer avant toute décision.
SEPIA Investissement indique accompagner ses clients dans la sélection de solutions immobilières et de SCPI, en mettant notamment en avant des stratégies intégrant le cashback. Les conditions exactes de ces dispositifs doivent être examinées au cas par cas : leur fonctionnement, leur montant éventuel, leurs critères d'éligibilité et les frais associés peuvent varier selon l'offre.
Avant d'investir, il est important de regarder au-delà du rendement annoncé. La qualité des actifs, les frais d'entrée et de gestion, la liquidité, l'horizon de placement et les risques de perte en capital doivent être pris en considération.
Un investissement immobilier indirect ne garantit ni un revenu régulier ni la récupération du capital investi à tout moment. L'accompagnement patrimonial permet de mettre ces éléments en perspective avec les objectifs, le budget et la tolérance au risque de chaque investisseur.
Placements financiers : construire une stratégie sur le long terme
SEPIA Investissement intervient également dans le domaine des placements financiers, notamment autour de l'assurance-vie et du plan d'épargne en actions (PEA).
Ces enveloppes répondent à des usages différents. L'assurance-vie peut servir à préparer des projets à long terme, à organiser une épargne disponible selon les modalités du contrat ou à réfléchir à la transmission. Le PEA, quant à lui, permet d'investir dans certains titres et fonds éligibles, selon les règles qui lui sont propres.
Le choix entre plusieurs solutions ne dépend pas uniquement de la fiscalité. Il faut aussi tenir compte de la durée pendant laquelle l'épargne peut rester investie, des besoins de liquidité, du niveau de risque accepté et de la diversification du portefeuille.
Un placement susceptible de connaître des variations importantes peut convenir à un investisseur disposant d'un horizon long et capable d'accepter des fluctuations. Il peut être inadapté à une personne qui doit récupérer son argent à court terme.
Emmanuel Saubesty présente son approche comme orientée vers une vision de long terme. Cette logique invite à définir des objectifs précis, à éviter les décisions précipitées et à réexaminer la stratégie lorsque la situation personnelle ou économique évolue.
Les placements financiers restent toutefois soumis aux risques propres aux supports choisis. La diversification peut aider à répartir les risques, mais elle ne les supprime pas et ne garantit pas les performances futures.
Un bilan patrimonial pour mieux comprendre sa situation
Avant de mettre en place une stratégie, il est utile de disposer d'une vue d'ensemble de son patrimoine. C'est le rôle du bilan patrimonial : réunir les informations pertinentes pour analyser la situation actuelle et identifier les pistes de travail.
Cette démarche peut notamment porter sur les revenus, les dépenses, les crédits en cours, l'épargne disponible, les biens immobiliers, les placements et les objectifs familiaux ou professionnels.
Le bilan permet de mettre en évidence les points qui méritent une attention particulière. Il peut, par exemple, faire ressortir une concentration excessive des investissements dans un seul type d'actif, un besoin de préparer la retraite ou une réflexion à engager sur la transmission.
SEPIA Investissement indique utiliser ses propres outils pour réaliser des simulations et établir des bilans patrimoniaux. Ces outils peuvent aider à visualiser différentes hypothèses et à comprendre comment certaines décisions pourraient influencer une situation.
Une simulation reste cependant une estimation fondée sur des données et des hypothèses. Elle ne constitue pas une garantie sur les résultats futurs. Pour être utile, elle doit être interprétée en tenant compte des limites du modèle et des évolutions possibles de la situation personnelle, fiscale et économique.
Le bilan patrimonial prend toute sa valeur lorsqu'il débouche sur des priorités compréhensibles et sur un plan d'action adapté au client.
La Boîte à Outils SEPIA : des solutions numériques pour le suivi
La technologie fait partie des éléments mis en avant par SEPIA Investissement. Emmanuel Saubesty présente une Boîte à Outils SEPIA, accessible via la plateforme sepia-app.fr, qui rassemble des logiciels de simulation et des outils de bilan patrimonial développés pour accompagner le suivi des objectifs.
L'utilisation d'outils numériques peut faciliter la compréhension de certains mécanismes financiers. Elle permet notamment de comparer des hypothèses, de visualiser des scénarios et de centraliser des informations utiles à la réflexion.
Cette approche peut être particulièrement appréciable pour les personnes qui souhaitent suivre leurs projets de manière structurée et disposer d'une vision plus claire des étapes à envisager.
Il reste important de vérifier les conditions d'accès aux outils, les fonctionnalités réellement disponibles et les modalités de traitement des données personnelles. Les informations patrimoniales étant confidentielles, leur transmission et leur conservation doivent faire l'objet d'une attention particulière.
Les outils numériques sont avant tout un soutien à la décision. Ils ne remplacent pas l'échange avec un professionnel, notamment lorsque les choix envisagés ont des conséquences fiscales, juridiques ou financières importantes.
Un accompagnement pédagogique et une relation directe
Comprendre les solutions proposées est essentiel pour prendre des décisions patrimoniales en connaissance de cause. Un accompagnement efficace ne consiste pas seulement à présenter des produits ou des chiffres : il doit également expliquer les mécanismes, les risques, les frais et les conséquences possibles des choix envisagés.
SEPIA Investissement met en avant une relation directe avec Emmanuel Saubesty et un accompagnement pédagogique. Cette approche vise à permettre aux clients de mieux comprendre les stratégies étudiées et de poser leurs questions au fil des échanges.
La relation de confiance se construit également grâce à la transparence. Les honoraires, les éventuelles commissions, les frais des placements et les conditions des prestations doivent être expliqués clairement avant toute décision.
Pour choisir un professionnel de la gestion de patrimoine, il est utile de vérifier ses compétences, ses autorisations lorsque celles-ci sont requises, son statut réglementaire et le périmètre exact de ses interventions. Il est également pertinent de demander comment sont rémunérées les prestations et quels documents seront remis au client.
Ces vérifications permettent de mieux comprendre le cadre de l'accompagnement et de s'assurer qu'il correspond aux attentes et aux besoins de chacun.
Un premier diagnostic patrimonial annoncé comme offert
SEPIA Investissement propose un premier diagnostic patrimonial offert. Ce premier échange peut être l'occasion de présenter sa situation, d'exposer ses objectifs et de déterminer les sujets qui méritent une analyse plus approfondie.
Il peut s'agir de préparer un investissement immobilier, d'organiser son épargne, d'anticiper une transmission ou de faire le point sur plusieurs placements existants.
Avant le rendez-vous, il peut être utile de réfléchir aux questions prioritaires : quel est l'objectif principal, dans quel délai doit-il être atteint, quelle somme peut être mobilisée et quel niveau de risque paraît acceptable ? Ces informations facilitent les échanges et permettent d'orienter la réflexion.
Il est conseillé de demander ce que comprend précisément le diagnostic offert, quelles sont les éventuelles étapes suivantes et si des frais peuvent s'appliquer à des prestations complémentaires.
Cette première prise de contact ne signifie pas qu'il faut immédiatement investir ou modifier son organisation patrimoniale. Elle permet avant tout de mieux cerner les besoins et d'évaluer les solutions qui pourraient être étudiées.
Contacter SEPIA Investissement
Avec SEPIA Investissement, Emmanuel Saubesty propose une approche de la gestion de patrimoine qui associe expertise patrimoniale, outils numériques et attention portée aux coûts de fonctionnement.
Son accompagnement couvre plusieurs sujets, de l'ingénierie fiscale à la transmission, en passant par l'immobilier, les SCPI, les placements financiers et le bilan patrimonial. Chaque stratégie doit naturellement être étudiée en fonction de la situation du client, des frais, des risques et des objectifs poursuivis.
Pour obtenir davantage d'informations sur les prestations proposées ou demander un premier diagnostic patrimonial, vous pouvez contacter SEPIA Investissement directement.
SEPIA Investissement – Emmanuel Saubesty
Téléphone : 06 38 72 11 68
Site internet : https://sepia-investissement.fr/
Plateforme d'outils : sepia-app.fr
Pour toute démarche patrimoniale, prenez le temps de poser vos questions, de comprendre les solutions envisagées et de vérifier les conditions de l'accompagnement avant de prendre une décision.
